Privatinsolvenz und Schuldnerberatung
Ihre Vorteile:
- Kostenlose Ersteinschätzung
- Keine Wartezeit
- Beratung durch Fachanwalt
- Langjährige Erfahrung
- Endlich schuldenfrei!
Adresse:
Rechtsanwalt Dirk Tholl
Fachanwalt für Insolvenzrecht
Huyssenallee 85
45128 Essen
Tel.: 0201.1029920
Privatinsolvenz und ihre Ursachen
Ursache einer Privatinsolvenz ist immer die Situation, dass eine Privatperson die bestehenden Schulden nicht mehr bezahlen kann. Hierbei kann es sich um die Raten eines Darlehens oder eines Überziehungskredits, Bafög-Schulden oder um Mietschulden handeln. In dieser Situation suchen viele Schuldner eine Schuldnerberatung auf. Doch oft reicht diese Beratung nicht aus. Denn oft reicht das Geld einfach nicht aus, um die Schulden zu bezahlen. Denn wer will schon über Jahrzehnte seine Schulden bezahlen? In diesen Fällen macht es Sinn, sich über die Privatinsolvenz zu informieren um zu klären, ob dies ein Weg sein kann, seine Schulden abzubauen.
Wie funktioniert die Privatinsolvenz?
- Zunächst muss der Schuldner versuchen, eine sogenannte außergerichtliche Schuldenbereinigung, d. h. einen Vergleichsversuch mit den Gläubigern durchzuführen. Wenn dieser scheitert, kann der Schuldner
- eine Privatinsolvenz beantragen. Die offizielle Bezeichnung lautet Verbraucherinsolvenz. Hierbei handelt es sich um ein vereinfachtes Insolvenzverfahren, das in den §§ 304 – 311 InsO geregelt ist. Hierbei handelt es sich um ein gerichtliches Verfahren. Das bedeutet, dass zu dessen Einleitung ein Antrag bei Gericht notwendig ist. Daher wird ein privates Insolvenzverfahren immer erst durch das Insolvenzgericht eröffnet. Es gibt unterschiedliche Verfahrensdauern zwischen 3 und 6 Jahren. Am Ende des Verfahrens steht die Restschuldbefreiung. Danach können die Betroffenen weder ein schuldenfreies Leben führen, denn das Ziel der Verbraucherinsolvenz ist es, überschuldete Provisionen von ihren Schulden zu befreien.
- Der Insolvenzverwalter nimmt das gesamte Vermögen des Schuldners im Besitz, soweit der Schuldner dieses nicht für seinen Lebensunterhalt benötigt. Hinzu kommt noch der pfändbare Teil des Einkommens, den der Schuldner an den Insolvenzverwalter abtritt. Der Arbeitgeber führt dann monatlich das pfändbare Einkommen an den Insolvenzverwalter ab.
Vorteile des Verbraucherinsolvenzverfahrens:
- Mit Eröffnung des Insolvenzverfahrens werden Pfändungen unwirksam.
- Mit Beendigung der Privatinsolvenz erhält der Schuldner seine Restschuldbefreiung (§ 286 InsO).
Unterschiede zwischen Verbraucherinsolvenz und Regelinsolvenz!
Im deutschen Insolvenzrecht wird zwischen der Verbraucherinsolvenz und der Regelinsolvenz unterschieden. Hier bestehen erhebliche Unterschiede. Ist eine Firma mit einem laufenden Gewerbe zahlungsunfähig und kann seine Schulden nicht mehr bezahlen, dann muss sie die Eröffung des Regelinsolvenzverfahrens beantragen. Hierbei ist es egal, ob es sich um eine GmbH, einen Freiberufler oder einen Selbstständigen handelt. Ist eine Privatperson verschuldet, kann sie nur über den Weg der Privatinsolvenz eine Befreiung von ihrer Schuldenlast erreichen.
Zwischen den Verfahren bestehen folgende Unterschiede:
Die Privatinsolvenz wird von jeder natürlichen Personen durchgeführt, „die keine selbstständige wirtschaftliche Tätigkeit ausübt oder ausgeübt hat“ (§ 304 Abs. 1 InsO).
Juristische Personen, Unternehmer, Freiberufler und Selbstständige müssen hingegen grundsätzlich die Regelinsolvenz durchführen. Dies gilt immer dann, wenn das Gewerbe noch angemeldet ist, bzw. die selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit nicht aufgegeben wurde. Etwas anderes gilt dann, wenn die unternehmerische Tätigkeit beendet ist. Dann muss genau geprüft werden, ob für ehemals Selbstständige oder Freiberufler die Privatinsolvenz-oder die Regelinsolvenz das richtige Verfahren ist. Das Privatinsolvenzverfahren ist dann der richtige Weg, wenn nicht mehr als 19 Gläubiger vorliegen und keine Forderungen aus Arbeitsverhältnissen bestehen. Hierbei handelt es sich z.B. um Nettolohnforderungen oder Sozialversicherungsbeiträge (§ 304 Abs. 1 S. 2 und Abs. 2 InsO).
Die Verbraucherinsolvenz setzt zwingend voraus, dass der Schuldner zuvor einen außergerichtliche Einigungsversuch mit allen seinen Gläubigern durchgeführt hat. Dies setzt voraus, dass allen Gläubigern ein Schuldenbereinigungsplan übersandt wurde und dieser nicht von allen Gläubigern akzeptiert wurde (§ 305 Abs. 1 InsO). Diese Form der vorbereitenden Schuldenbereinigung muss im Rahmen einer Regelinsolvenz nicht durchgeführt werden.
Sind Sie eine Privatperson ist es daher zwingend notwendig, dass Sie zunächst mit einer geeigneten Stelle eine Schuldenbereinigung durchführen um den Versuch zu unternehmen, sich mit allen Gläubigern zu einigen. Hierbei ist zunächst zu klären, welche Möglichkeiten eines Angebots für die Gläubiger gibt. Sollte hier keine Einigungsmöglichkeiten mit den Gläubigern bestehen, kann im Anschluss an die außergerichtliche Schuldenbereinigung der Insolvenzantrag erstellt werden.
Sinn der außergerichtlichen Schuldenbereinigung ist die Vermeidung der Privatinsolvenz. Denn wenn Sie sich mit Ihren Gläubigern, z.B. auf eine geringere Zahlung einigen können, können Sie die Privatinsolvenz möglicherweise vermeiden. Dies ist immer noch der schnellste Weg zur Schuldenfreiheit.
Endlich wieder schuldenfrei!
Der Insolvenzverwalter verteilt es – am Ende des Verfahrens – gleichmäßig an die Gläubiger. Die Gläubiger erhalten also einen Teil des Schuldnervermögens auf die von Ihnen angemeldete Forderung. Die Höhe variiert beträchtlich. Die Befriedigungsquote kann zwischen 0 und 100 % liegen. Die durchschnittliche Quote in einem Insolvenzverfahren liegt idR zwischen 3% und 5%.Sollte ein Schuldner über kein pfändbares Einkommen verfügen, was praktisch nicht selten ist, z.B. bei Hartz IV Bezug, erhalten die Gläubiger nichts. Grundsätzlich hindert dies nicht den Erlass der Restschulden mit Ablauf des Insolvenzverfahrens. Hier muss jedoch der Schuldner ganz besonders seine Pflichten im Insolvenzverfahren beachten, um auch tatsächlich am Ende seiner Restschuldbefreiung zu erhalten. Nach Ablauf eines bestimmten Zeitraums, der aktuell zwischen drei und sechs Jahren liegt, werden dem redlichen Schuldner die restlichen Schulden erlassen.
Um die Möglichkeit des Insolvenzverfahrens zu nutzen, könnte man denken, ist ein einfacher Antrag bei Gericht notwendig und ausreichend. Dies ist eine leider in den meisten Fällen jedoch nicht der Fall. Das deutsche Insolvenzrecht unterscheidet zwischen Anträgen der Verbraucherinsolvenz (auch Privatinsolvenz genannt) und Regelinsolvenzanträgen.
Jede Reise beginnt mit einem ersten Schritt!
Die Privatinsolvenz – auch Verbraucherinsolvenz genannt – gibt überschuldeten Personen die Möglichkeit, sich auf gesetzlichem Wege von ihren Schulden zu befreien. Die einzelnen Schritte sehen wie folgt aus:
- Durchführung der außergerichtlichen Schuldenbereinigung
- Insolvenzantragstellung
- Insolvenzeröffnung: Normalfall 6 Jahr bis zur Restschuldbefreiung
Alternativen:
- 3 Jahre – bei Tilgung von 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten
- 5 Jahre – bei Tragung alleine der Verfahrenskosten
Jede überschuldete Person hat daher die Möglichkeit, in spätestens 6 Jahren, aber abhängig vom Schuldenstand und den Vermögens- und Einkommensverhältnissen auch innerhalb von 3 Jahren schuldenfrei zu werden. Darüber hinaus gibt die außergerichtliche Schuldenbereinigung, die vor jedem Insolvenzantrag verpflichtend durchzuführen ist, die Möglichkeit sich in noch kürzerer Zeit von seinen Schulden zu befreien. Welche finanziellen Mittel hierfür aufgewendet werden müssen, ist aber jeweils eine Frage des Einzelfalls. DieKanzlei THOLL vertritt Sie gerne in allen Verfahrensabschnitten, insbesondere bei derschnellen Durchführung der außergerichtlichen Schuldenbereinigung.
Warum keine Wartezeit?
Aufgrund der moderaten Preise der Kanzlei Tholl für die Durchführung der außergerichtlichen Schuldenbereinigung muss niemand bis zu 3 Jahre warten, bevor ein Insolvenzverfahren überhaupt beginnt. Dies ist verschwendete Zeit. Sollten Sie Fragen haben, nutzen Sie die Möglichkeit der kostenlosen telefonischen Erstberatung oder vereinbaren Sie bereit jetzt gerne einen Besprechungstermin. Wir begleiten Sie auf Ihrem Weg:
0201 — 1029920 (Beratung Bundesweit)
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